[금융로드] "연금투자의 적립기와 인출기를 하나의 서비스로"…하나은행...

-AI 기반 맞춤형 포트폴리오로 적립·인출 통합 관리 서비스

-NEW 하나원큐 통해 비대면으로 DC·IRP 전 과정 연금관리 지원

사진제공=하나은행

[뉴스로드] 하나은행이 모바일 앱 ‘NEW 하나원큐’를 통해 연금 자산의 적립부터 인출까지 한 번에 관리할 수 있는 ‘AI연금투자 솔루션’ 통합 서비스를 선보였다. 연금 적립 단계(적립기)와 인출 단계(인출기)를 하나의 비대면 서비스 안에서 연결해 생애 전주기 연금 관리를 지원하는 것이 핵심이다.

이번에 통합된 ‘AI연금투자 솔루션’은 손님이 설정한 연금관리 목표를 바탕으로 AI가 투자성향과 보유자산을 진단한 뒤, 맞춤형 투자 포트폴리오와 연금 인출·운용 전략을 동시에 제안하는 종합 연금투자 관리 서비스다. 기존 적립기 중심의 연금투자 서비스에 인출기 솔루션을 결합해 연금 수령 단계까지 끊김 없이 관리할 수 있도록 했다.

서비스는 ‘적립기 솔루션’과 ‘인출기 솔루션’ 두 축으로 구성된다. DC·IRP 가입 손님이 적립기 솔루션에서 은퇴 시점, 목표 연금자산, 적립금액 등을 입력하면, AI가 주식·채권·대체자산 등 5개 자산군으로 연금 적립 포트폴리오를 설계하고 목표 달성 가능성을 고려한 관리 컨설팅을 제공한다.

만 55세 이상 개인형 IRP 손님은 인출기 솔루션을 통해 연금 수령 단계의 투자 관리를 지원받을 수 있다. 손님이 연금 수령 주기, 기간, 금액 등을 목표로 설정하면 AI가 펀드·ETF·예금 등 6개 자산으로 구성된 인출 포트폴리오를 제시해, 안정적인 연금 수령과 자산 운용을 병행할 수 있도록 돕는다.

특히 인출기 솔루션은 손님의 투자성향과 연금수령 목표를 종합 분석해 1,000여 개가 넘는 포트폴리오 조합을 생성한다. 포트폴리오 내 투자상품 후보군은 시장 환경 변화에 맞춰 매일 업데이트돼, 인출기 단계에서도 시장 상황을 반영한 운용이 가능하도록 설계됐다.

조영순 하나은행 퇴직연금그룹 부행장은 “이번 서비스의 핵심은 손님의 연금 자산을 단순한 투자 상품이 아닌, 생애주기와 연금관리 목표를 반영한 운용 솔루션으로 확장한 것”이라며 “앞으로도 하나은행은 ‘인출기’ 손님의 연금관리 니즈를 선제적으로 파악해 혁신적인 상품과 서비스를 지속적으로 선보이겠다”고 말했다.

한편 ‘AI연금투자 솔루션’은 하나금융그룹의 AI 연구개발 전담 조직인 하나금융융합기술원과의 공동 연구를 통해 개발된 AI 기반 연금관리 서비스다. 기존 연금투자 적립기 서비스와 지난해 12월 출시된 AI연금투자 인출기 서비스를 하나의 비대면 플랫폼으로 통합 구현한 것이 특징으로, 연금투자의 전 과정을 모바일에서 일괄 관리하려는 수요를 겨냥했다.