[금융 이모저모] KB국민은행, BNK부산은행, 하나은행, 한국씨티은행, 애...

KB국민은행, 대출 프로세스 전반 소비자보호 체계 강화

KB국민은행은 금융소비자보호를 위해 대출 전 과정의 내부 관리 기준을 기존보다 한층 강화된 수준으로 운영한다고 14일 밝혔다.

이번 조치는 △소비자보호품질지수(CPQI)를 활용한 모니터링 강화 △취약계층 대출 대상 관리 강화 △소비자보호 사전 체크리스트 개편 등 고객의 상환 능력과 거래 적합성을 보다 면밀히 반영하는 데 목적이 있다.

이달 중 소비자보호품질지수(CPQI)에 고령층 및 사회초년생 신규대출 현황과 연체 증감률 등 주요 여신 지표를 추가해 이상징후에 대한 모니터링을 강화한다.

소비자보호품질지수(CPQI)는 데이터 기반으로 소비자보호 수준을 점검하고, 이상 징후 발생 시 신속하게 대응할 수 있도록 지원하는 관리지표다.

또한 금융취약계층을 대상으로 한 대출 관리도 강화한다.

담보 중심이 아닌 실질적인 채무상환능력 검증을 확대해 과도한 대출 이용을 예방하고, 고객 특성을 고려한 맞춤형 관리 체계를 운영할 예정이다.

아울러 소비자보호 사전협의 단계에서는 체크리스트를 개편해 사전 검증 기능을 강화한다.

본부부서에서 대출 상품, 금리 및 수수료 정책을 수립 시 고객 관점에서 충분히 고려해야할 사항을 필수적으로 사전 점검할 수 있도록 관련 프로세스를 개선한다.

KB국민은행 관계자는 “소비자보호 강화와 포용금융 확대를 균형 있게 이어가는 것이 중요하다”며, ”앞으로도 고객의 관점에서 실질적인 소비자보호가 이뤄질 수 있도록 최선을 다하겠다”고 말했다.

한편, KB금융은 지난 3월 금융소비자보호법 시행 5주년을 맞아 소비자 권익을 최우선 가치로 삼고 주요 계열사 이사회 내 소비자보호위원회를 신설하는 등 사전 예방 중심의 소비자보호 정책을 지속적으로 강화해 가고 있다.

BNK부산은행, 토스 앱 내 ‘부산은행 전용관’ 오픈

BNK부산은행은 금융 플랫폼 토스 앱 내 ‘부산은행 전용관’을 개설하고, 비대면 금융 서비스 확대에 나선다고 14일 밝혔다.

이번 전용관은 토스 앱 안에 부산은행 상품만 별도로 이용할 수 있는 전용 공간으로, 예·적금과 대출 등 다양한 금융상품을 비대면으로 편리하게 가입할 수 있도록 구성했다.

이를 통해 부산은행은 지역 기반 영업망을 넘어 전국 단위 고객 접점을 확대할 계획이다.

전용관에서는 △Only One통장 △챌린지 적금 with 현대자동차 △더특판 정기예금 등 수신상품을 시작으로 신용대출, 서민금융상품 등 여신상품까지 순차적으로 선보일 예정이다.

특히 단순히 상품 나열하는 기존 제휴 방식에서 벗어나, 토스 이용자만을 위한 최적의 UX(사용자 경험)을 제공한다.

부산은행은 전용관 오픈을 기념해 오는 20일부터 6월 30일까지 ‘쉿! 토스 고객님께만 기분 좋은 시작!’ 이벤트도 진행한다.

토스 전용관에서 최초로 계좌를 개설한 고객 선착순 5000명에게 5000원 캐시백을 제공한다.

장인호 부산은행 개인고객그룹장은 “이번 토스 전용관 오픈은 디지털 플랫폼을 통한 고객 접점 확대의 의미가 크다”며 “앞으로도 다양한 플랫폼과의 협업으로 고객들에게 가장 신뢰받는 디지털 금융 파트너가 되겠다”고 말했다.

BNK부산은행은 지난 13일 부산은행 본점에서 카카오뱅크와 기업 공동대출 사업 추진을 위한 업무협약을 체결했다.(사진 왼쪽 6번째부터 BNK부산은행 김성주 은행장, 카카오뱅크 윤호영 대표이사)

BNK 부산은행, 카카오뱅크와 기업 공동대출 업무협약 체결

BNK부산은행은 카카오뱅크와 기업 공동대출 사업 추진을 위한 업무협약을 체결했다고 14일 밝혔다.

이번 협약은 개인사업자 및 중소기업 대상 금융 지원을 확대하고, 기업 공동대출 사업을 비롯한 다양한 금융상품 및 서비스 협업을 추진하기 위해 마련됐다.

양사는 협약을 통해 부산은행이 오랜 기간 축적해 온 기업금융 노하우와 카카오뱅크의 플랫폼 역량을 결합해, 지방은행과 인터넷전문은행 간 상생 금융 비즈니스 모델을 구축할 계획이다.

이를 통해 부산은행의 정교한 심사 역량과 카카오뱅크의 폭넓은 비대면 고객 기반이 연계되면서, 기업 고객의 금융 접근성과 이용 편의성이 높아질 것으로 기대된다.

김성주 부산은행장은 “이번 협약은 기업금융과 디지털 플랫폼을 결합한 새로운 형태의 금융 모델을 구축하는 계기가 될 것”이라며 “앞으로도 개인사업자와 중소기업을 위한 디지털 기반 금융 서비스를 확대해 나가겠다”고 말했다.

윤호영 카카오뱅크 대표이사는 “부산은행과의 협업을 통해 기업 고객 대상 금융서비스를 강화할 계획이다“라며 “기업 공동대출을 통해 생산적 금융 확대에 기여해 나가겠다“고 말했다.

하나은행, 서울·수도권 기업 퇴직연금 담당자 200여 명 초청 ‘2026 퇴직연금 세미나’ 개최.... 부산·대전·광주 등에서 순차 개최

하나은행은 차별화된 퇴직연금 운용 솔루션을 제공하기 위해 기업 퇴직연금 담당자를 초청해 ‘2026 퇴직연금 세미나’를 개최했다고 14일 밝혔다.

세미나는 급변하는 금융환경 속에서 기업 퇴직연금 담당자들에게 시장 변화에 대응한 연금 운용 전략과 자산관리 방향성을 제시하고, 안정적인 연금자산 운용을 지원하기 위해 마련됐다.

서울·수도권 소재 기업 퇴직연금 담당자 약 200여 명이 참석한 가운데 이번 세미나에서는 △은퇴 환경 변화와 퇴직연금 성과 관리 방안 △퇴직연금 운용 전략 △하나은행의 차별화된 퇴직연금 손님관리 서비스 등을 주제로 맞춤형 전문가 강연을 진행했다.

특히 연금자산의 안정적인 운용 전략과 체계적인 관리 방안에 대한 높은 관심이 이어졌으며, 실제 업무에 적용 가능한 실무 중심 강의를 제공해 참석자들로부터 큰 호응을 받았다.

하나은행은 이번 서울 세미나를 시작으로 부산, 대전, 광주 등 전국 주요 거점 지역으로 확대 개최해 기업 담당자와의 소통을 강화하고, 성공적인 퇴직연금 운용 지원을 지속해 나갈 계획이다.

하나은행 퇴직연금그룹 관계자는 “퇴직연금에 대한 관심과 수요가 지속적으로 확대되고 있는 가운데, 퇴직연금 기업 손님에게 실질적인 도움이 되는 정보를 제공하고자 이번 세미나를 마련했다”며 “앞으로도 손님의 안정적인 노후 준비를 지원하기 위해 차별화된 연금자산관리 서비스와 전문성을 지속적으로 강화해 나가겠다”고 밝혔다.

협약식에 앞서 유명순 한국씨티은행장(왼쪽)과 조은영 한국YWCA연합회 회장(오른쪽)이 기념촬영을 하고 있다.

한국씨티은행, 청소년 금융교육 ‘씽크머니’ 프로그램 지원

한국씨티은행은 한국YWCA연합회와 지난 13일 오후 페이지 명동에서 ‘배우고 체험하는 청소년 금융교실 씽크머니(Think Money)’ 후원 협약식을 개최하고 후원금 1억5천만 원을 전달했다고 14일 밝혔다.

한국씨티은행은 2006년부터 한국YWCA연합회와 협력해 청소년 금융교육 프로그램 ‘씽크머니’를 운영하며, 청소년들이 올바른 금융 가치관을 형성하고 주체적이고 책임 있는 경제활동을 실천하는 건강한 경제시민으로 성장할 수 있도록 지원하고 있다.

특히 올해는 한국씨티은행 퇴직 직원들이 보유한 금융 실무 경험과 전문성을 바탕으로 씽크머니의 검증된 금융교육 콘텐츠를 결합해 교육 현장에 참여하는 프로그램을 새롭게 도입한다.

이를 통해 한국씨티은행의 전·현직 임직원, YWCA의 전문강사가 함께 참여하는 교육 체계를 구축하고 초·중·고 금융교육 현장에서의 강의 범위와 교육 접근성을 한층 넓혀갈 계획이다.

KB국민은행, 만기 원금 보장과 추가 수익의 기회까지 ‘KB Star 지수연동예금 26-3호’출시

KB국민은행은 만기 유지 시 원금을 보장하면서도 기초자산의 변동에 따라 추가적인 수익률을 기대할 수 있는 ‘KB Star 지수연동예금 26-3호’를 출시했다고 14일 밝혔다.

이번에 판매하는 ‘KB Star 지수연동예금 26-3호’는 KOSPI 200지수를 기초자산으로 하는 1년 만기 상품이다.

상승추구형(최저이율보장형), 상승낙아웃형(최저이율보장형), 상승낙아웃형(고수익추구형)으로 구성됐다.

먼저 ‘상승추구형(최저이율보장형)’은 기초자산의 상승률에 따라 만기 이율이 결정되며 만기 이율은 최저 연 2.95%부터 최고 연 3.05%의 이율을 제공한다.

‘상승낙아웃형(최저이율보장형)’은 기초자산의 상승률에 따라 최저 연 2.95%부터 최고 연 3.50%의 만기 이율을 제공한다.

‘상승낙아웃형(고수익추구형)은 최저 연 2.00%부터 최고 연 13.80%의 만기 이율을 제공한다.

다만, ‘상승낙아웃형(최저이율보장형)’은 관찰기간 중에 기초자산이 25% 초과 상승한 경우 최저이율로 만기 이율이 확정되고, ‘상승낙아웃형(고수익추구형)’은 관찰기간 중에 기초자산이 20% 초과 상승한 경우 최저이율로 만기 이율이 확정된다.

해당 상품의 모집 기간은 오는 22일까지이며, KB스타뱅킹 또는 영업점을 통해 가입이 가능하다.

모집 한도는 상승추구형(최저이율보장형)과 상승낙아웃형(최저이율보장형)은 각 1,000억원이고 상승낙아웃형(고수익추구형)은 500억원이다.

KB국민은행 관계자는 “이번 판매에서는 지난 판매 당시 고객 수요가 높았던 상품 구조의 모집 한도를 확대한 만큼 많은 관심과 가입을 부탁드린다”고 말했다.

애큐온저축은행, AI 기반 여신 마케팅 전략 고도화 추진.... 고객별 최적 금융 서비스 제안 시점 산출

애큐온저축은행은 AI 기술을 여신 마케팅 전략 전반에 접목하며 고객 접근 방식의 고도화에 나섰다고 14일 밝혔다.

이번 고도화 프로젝트는 개인 고객 및 기업 영업 분야에 AI를 전략적으로 내재화해 여신 경쟁력을 한층 강화하기 위해 추진됐다.

애큐온저축은행은 그간 모바일뱅킹 플랫폼 3.0과 생성형 AI 챗봇을 고도화하는 등 AI∙디지털 혁신을 꾸준히 추진해 왔으며, 이번 프로젝트는 여신 마케팅 분야로 적용 범위를 한층 넓혔다.

개인 고객 영업 분야에서는 고객이 금융 서비스가 필요한 시점을 사전에 예측해 맞춤형으로 제안하는 방식을 도입했다.

이를 위해 딥러닝 기반의 딥서브(DeepSurv)와 머신러닝 기반의 XG부스트 서바이벌(XGBoost Survival) 두 개의 알고리즘을 결합한 앙상블 모형을 활용, 단일 모형 대비 정확도와 안정성을 높여 고객별로 최적의 금융 서비스 제안 시점을 정교하게 산출한 것이 특징이다.

애큐온저축은행은 도출된 예측 결과를 고객 특성에 맞는 개인화 메시지와 결합해 효과를 반복 검증하며 예측 모형의 정확도를 지속적으로 개선하고 있다.

이를 통해 불필요한 마케팅 비용을 절감하고, 실제 고객 대출 전환율을 끌어올린다는 목표다.

기업 영업 분야에서는 거대언어모델(LLM)을 활용해 금융감독원 전자공시시스템(DART)의 사업보고서를, 광학문자인식(OCR)으로 비정형 사업보고서를 각각 자동 분석하는 시스템을 구축했다.

새로 도입된 시스템은 분량이 방대하고 전문용어가 많아 해석하는 데 시간이 걸렸던 사업보고서를 AI가 심층 분석해 여신 영업에 즉시 쓸 수 있는 보고서로 자동 산출한다.

표나 이미지 등 포맷이 일정하지 않은 비정형 사업보고서도 OCR을 통해 AI가 정밀하게 인식, 필요한 정보를 바로 추출할 수 있도록 했다.

그 결과 기업 분석에 소요되는 시간을 대폭 줄이고, 여신 영업 담당자가 핵심 의사 결정 과정에 집중하며 업무 효율성을 높일 수 있는 환경을 마련했다.

애큐온저축은행은 이번 프로젝트를 기점으로 AI 기술 고도화를 지속 추진해 저축은행업권 내 디지털 경쟁력을 한층 강화해 나갈 방침이다.

빠르게 변화하는 금융 환경 속에서 AI를 핵심 성장 동력으로 삼아 업권 내 선도적 위치를 공고히 하겠다는 구상이다.

애큐온저축은행 관계자는 “이번 AI 고도화 프로젝트는 고객이 필요로 하는 시점에 맞는 금융 서비스를 먼저 제안하고, 기업 여신 판단의 속도와 정확도를 높이는 데 초점을 맞췄다”라며 “앞으로 애큐온저축은행은 기술 고도화로 쌓은 경쟁력을 통해 고객들이 믿고 맡길 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 노력할 것”이라고 말했다.