[카드사 AX-④] NH농협카드 이정환, AX 전면화

디지털자산 결제 인프라 구축…예금토큰·스테이블코인 연결

은행 AX 시너지 확대…업무 자동화·플랫폼 경쟁력 동시 강화

이정환 NH농협카드 사장이 디지털 자산과 기존 결제망을 결합한 ‘결제 인프라형 AX 전략’을 추진하며 예금토큰·스테이블코인 기반 금융 생태계 구축에 속도를 내고 있다. 사진=NH농협카드

매일일보 = 기영미 기자

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“금융권의 인공지능(AI) 활용이 대출 심사와 고객 서비스 전반으로 확산되는 가운데, ‘AI기본법’ 시행으로 관련 기준과 체계 정비가 본격화되고 있다. 특히 ‘고영향 AI’ 도입을 계기로 설명의무와 내부통제 체계가 강화되며 금융사의 대응 전략에도 변화가 요구된다. 본지는 AI 금융 확산과 업권의 대응 흐름을 살펴본다.” <편집자 주>

이정환 NH농협카드 사장이 디지털 자산과 결제 인프라를 결합한 ‘결제 중심 AX(인공지능 전환)’ 전략을 본격화하고 있다. 단순한 기술 도입을 넘어 예금토큰, 스테이블코인, 블록체인 기반 결제 구조를 실물 인프라에 연결하며 미래 금융 생태계 주도권 확보에 나설 예정이다.

NH농협카드는 카드와 은행 업무를 아우르는 겸영사업자로서 국내 디지털 자산 시장의 실질적인 인프라 구축에 착수했다. 한국은행이 추진하는 ‘프로젝트 한강’ 참여를 기반으로 예금토큰 활용성 테스트 사업계획서를 제출하고 실물 결제망과 디지털 자산을 유기적으로 연결하는 구조를 설계하고 있다. 카드업권 공동 스테이블코인 TF 참여 경험을 바탕으로 상반기 내 기술검증(PoC)을 완료하고 제도 환경 변화에 맞춰 표준 모델을 제시한다는 방침이다.

NH농협카드 전략의 핵심은 기존 카드 결제망과 디지털 자산 시스템을 결합해 실생활에서 이질감 없이 활용 가능한 결제 구조를 구현하는 데 있다. 디지털 자산을 단순 투자 수단이 아닌 결제 수단으로 확장시키는 가이드라인을 제시하며 향후 법적 기반이 마련될 경우 즉각적인 서비스 전환이 가능하도록 준비하고 있다. 이는 국가 차원의 금융 인프라 구축에도 기술적으로 기여하겠다는 의지로 풀이된다.

이와 함께 NH농협은행과 협업해 디지털 자산을 실생활에 밀착시키기 위한 3대 핵심 과제도 추진 중이다. 블록체인 기반 ‘해외 세금 환급(Tax Refund)’ 자동화 시스템을 통해 부가세 환급 절차를 간소화하고 디지털 자산 보유 고객을 위한 전용 카드 상품 출시도 검토하고 있다. 여기에 지역화폐·바우처 사업과의 결합을 통해 목적형 결제 서비스의 투명성과 효율성을 높이는 방안도 병행한다.

이 같은 움직임은 NH농협금융지주의 그룹 차원 AX 전략과도 맞물린다. 농협금융은 AX·DX 최고협의회를 통해 데이터 기반 개인화, 슈퍼플랫폼 경쟁력 강화, 신규 비즈니스 발굴 등 핵심 과제를 추진하며 전 계열사의 디지털 전환을 가속화하고 있다. 개별 조직의 혁신을 그룹 경쟁력으로 확장하는 구조를 만드는 데 초점을 맞춘 것이다.

은행 부문에서도 AX 기반 업무 재설계가 병행되고 있다. NH농협은행은 ‘주 4.9일제’ 시범 도입과 함께 AX, RPA, 코어뱅킹 개편을 추진하며 생산성 저하 우려를 기술로 상쇄하는 전략을 택했다. 에이전틱(Agentic) AI 플랫폼 구축, 데이터 기반 의사결정 체계 강화, 반복 업무 자동화 등을 통해 업무 처리 구조 자체를 바꾸는 데 집중하고 있다.

이러한 흐름은 단순한 디지털 전환을 넘어 ‘근무 방식 혁신’과 ‘업무 구조 재설계’까지 포함하는 확장된 AX 개념으로 해석된다. 단축된 근무시간을 보완하기 위해 인력을 추가 투입하는 대신 AI와 자동화 기술을 활용해 동일한 성과를 유지하거나 오히려 생산성을 높이겠다는 전략이다. 이는 금융권 전반에서 논의되는 ‘효율 중심 경영’과도 맞닿아 있으며 향후 카드사 조직 운영 방식에도 영향을 미칠 가능성이 크다.

특히 금융당국의 디지털 자산 제도 정비와 맞물려 카드사의 역할이 결제 중개를 넘어 ‘디지털 자산 유통 채널’로 확대될 가능성도 제기된다. 예금토큰과 스테이블코인이 제도권 내에서 활용될 경우 기존 카드 결제망을 보유한 사업자가 시장 초기 표준을 선점할 수 있다는 점에서 NH농협카드의 선제적 대응은 의미가 크다는 평가다. 카드업계에서는 향후 간편결제, 플랫폼 사업자와의 경쟁 구도를 극복하고 디지털 자산 결제 영역에 성공적으로 진출해야 미래 성장성을 확보할 수 있을 것으로 본다.

결국 이정환 사장이 추진하는 NH농협카드의 AX 전략은 단순한 AI 서비스 경쟁을 넘어 결제 인프라 자체를 재편하는 데 방점이 찍혀 있다. 디지털 자산과 기존 금융 시스템을 연결하는 구조를 선제적으로 구축함으로써 향후 금융 생태계 변화 속에서 주도권을 확보하려는 전략으로 평가된다.

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