고환율 영향
(왼쪽 위부터 시계 방향으로) 금융감독원, KB국민은행, 신한은행, NH농협은행, 하나은행, 우리은행 전경. 사진=강민혜 기자, 각 사
[주간한국 강민혜 기자] 지난해 말 국내은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 배당 확대와 환율 상승 영향으로 소폭 하락했다. BIS 자본비율은 위험가중자산 대비 자기자본의 비율로 은행 재무건전성을 보여주는 핵심 지표다.
1일 금융감독원(이하 금감원)에 따르면 지난해 말 국내은행의 총자본비율은 15.83%로 전 분기 말보다 0.09%포인트 하락했다. 보통주자본비율은 13.51%로 0.12%포인트, 기본자본비율은 14.80%로 0.08%포인트 각각 내렸다.
금감원은 당기순이익이 견조한 흐름을 이어갔지만 주주환원 확대에 따른 결산배당으로 보통주자본이 감소했고 환율 상승 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산이 늘어난 결과라고 설명했다.
감독당국 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%다. 모든 국내은행이 이 기준을 상회하며 전반적인 건전성은 양호한 수준을 유지했다.
총자본비율은 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 16.0%를 웃돌아 상대적으로 안정적인 수준을 보였다. 반면 BNK는 14.0% 미만으로 상대적으로 낮았다.
(왼쪽부터) 신한금융, KB금융, 우리금융, 하나금융, NH농협금융 지주사 건물. 사진=각 사
5대 금융지주 기준 총자본비율은 KB금융이 16.16%로 가장 높았고 우리금융 16.13%, 신한금융 15.92%, 농협금융 15.63%, 하나금융 15.61% 순으로 집계됐다.
개별 은행 기준 보통주자본비율은 씨티은행, SC은행, 수출입은행, 수협은행, 카카오뱅크, 토스뱅크가 14.0% 이상이었다. 주요 시중은행 중에서는 KB국민은행 14.91%, 하나은행 16.42%, 신한은행 14.54%로 집계됐다.
전 분기 말과 비교하면 씨티은행의 보통주자본비율이 2.67%포인트 떨어져 하락 폭이 가장 컸다. SC은행은 1.62%포인트, 카카오뱅크는 0.70%포인트, 산업은행은 0.61%포인트, 케이뱅크는 0.48%포인트 하락했다.
반면 수협은행은 3.98%포인트 상승했고 수출입은행은 0.66%포인트 올랐다. 은행지주 기준으로는 하나금융지주가 0.05%포인트, iM금융지주가 0.03%포인트 상승했다. 금감원은 수협은행의 경우 신용리스크 내부등급법 신규 승인 영향이 반영됐다고 설명했다.
강민혜 기자 mine@hankooki.com
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