[현장] 윤호영 카뱅 대표 "5천만 넘어 세계로···포용금융 확장"

인니·태국서 검증한 포용금융 모델, 몽골에도 이식···글로벌 영토 확장 가속

‘확장의 역설’ 대화형 AI로 해결···퇴직연금·결제까지 초개인화 비서가 관리

윤호영 카카오뱅크 대표(사진 가운데)가 8일 서울시 영등포구에서 열린 '2026 카카오뱅크 프레스톡'에서 슈퍼뱅크 티고르 M. 시아한 대표(Tigor M.Siahaan, 사진 왼쪽), 뱅크X 뿐나맛 위찟끌루왕싸 대표 (Punnamas Vichitkulwongsa, 사진 오른쪽)와 함께 기념 촬영을 하고 있다. [사진=전주영 기자]

[이뉴스투데이 전주영 기자] 카카오뱅크가 포용금융과 인공지능(AI)을 양축으로 인터넷전문은행의 틀을 넘어서는 미래 전략을 내놨다. 한국에서 검증한 금융소외 해소 모델을 인도네시아와 태국에 이식해 성과를 낸 데 이어, 이를 글로벌 시장으로 확장해 금융 서비스의 작동 방식을 바꾸겠다는 구상이다.

윤호영 카카오뱅크 대표는 8일 서울 여의도 페어몬트 앰버서더에서 열린 기자간담회 ‘2026 프레스 톡(Press Talk)’에서 “복잡한 금융 문제를 AI가 먼저 찾아내 해결해준다”며 “이것이 카카오뱅크가 추구하는 AI 네이티브 뱅크의 미래”라고 밝혔다.

이날 발표는 단순한 사업 다각화를 넘어선다. 카카오뱅크는 ‘돈을 보내고 모으는’ 수신 중심 구조에서 벗어나 결제와 투자 영역으로 확장하고, 이를 AI로 연결해 하나의 흐름으로 통합하겠다는 전략을 제시했다.

◇ 포용금융, 인니·태국서 통해

몽골까지 확장

카카오뱅크는 이날 인도네시아 ‘슈퍼뱅크’, 태국 디지털은행 합작법인 ‘뱅크X’와의 협업 성과를 공개하며 글로벌 전략의 실효성을 강조했다.

인도네시아 슈퍼뱅크는 출시 약 9개월 만에 손익분기점을 달성하고 디지털은행 가운데 시가총액 1위에 올라섰다. 거래 건수도 하루 1200만건 수준으로 증가하는 등 빠른 성장세를 보이고 있다.

이 같은 성과는 단순 투자보다 현지 금융 환경에 맞춘 포용금융 설계가 주효했다. 저축 습관이 약한 시장 특성을 반영해 자동저축과 게임형 적립 서비스를 도입하고, 생활 밀착형 금융 경험을 제공한 것이 고객 참여를 끌어냈다.

태국 역시 상황은 유사하다. 프리랜서·소상공인 등 비정형 소득 계층이 제도권 금융에서 배제된 구조 속에서, 뱅크X는 맞춤형 대출과 개인화된 자산관리, AI 기반 금융 비서를 결합한 모델을 준비 중이다.

카카오뱅크가 국내에서 구축한 간편한 UX, 대안신용평가(CSS), 생활형 금융 설계 역량이 현지 금융소외 문제와 맞물리며 경쟁력을 발휘한 셈이다.

윤 대표는 새로운 진출 국가로 몽골을 공식화하며 “몽골 금융기관에 카카오뱅크의 신용평가모델을 전수할 것”이라며 “포용금융 역량을 글로벌 시장으로 확산하겠다”고 밝혔다.

카카오뱅크는 브라질 누뱅크, 중국 위뱅크와 함께 ‘세계 3대 뉴뱅크’로 거론된다고 강조하며, 글로벌 시장에서도 디지털 금융 경쟁력을 입증했다.

윤호영 카카오뱅크 대표가 8일 서울시 영등포구에서 열린 '2026 카카오뱅크 프레스톡'에서 2026년 전략 및 방향성에 대해 발표하고 있다. [사진=전주영 기자]

◇ AI 네이티브 전환

금융 ‘비서’ 시대 연다

카카오뱅크는 AI를 통해 금융 서비스 전반을 재구성하겠다는 청사진도 제시했다.

윤 대표는 “현재 금융 앱은 기능이 많아질수록 이용이 복잡해지는 ‘확장의 역설’에 직면해 있다”면서 “카카오뱅크는 이를 대화형 AI로 해결하겠다”고 말했다.

고객이 질문하면 AI가 데이터를 기반으로 맞춤형 답을 제시하고, 투자·결제·자산관리까지 연결하는 방식이다. 실제로 카카오뱅크는 AI 챗봇을 통해 전체 상담의 약 70%를 처리하고 있다.

향후에는 결제 데이터를 분석해 지출 절감 방안을 제시하거나 투자 성향에 맞는 상품을 추천하는 등 ‘AI 금융 비서’ 기능을 확대할 계획이다. 자체 금융 특화 대형언어모델(LLM)과 ‘앱 온리(App-only)’ 데이터를 결합해 초개인화 서비스도 구현한다.

사업 구조도 빠르게 재편된다. 카카오뱅크는 2분기 ‘투자 탭’, 3분기 ‘결제 홈’을 신설하고 하반기에는 신규 카드 상품을 출시할 예정이다.

퇴직연금 시장 진출도 공식화했다. 특히 퇴직연금의 경우 어떤 투자상품이 포함돼 있는지조차 알기 어렵고 상품명 역시 이해하기 쉽지 않은 구조라는 점을 고려해 AI를 접목, 복잡한 상품 정보를 풀어 설명하는 방식으로 접근성을 높이겠다는 구상이다.

예를 들어 고객이 ‘퇴직연금에서 선택할 수 있는 투자상품이 무엇인지’ 혹은 ‘각 상품이 어떤 투자 상품 구조인지’고 묻기만 하면 AI가 상품 구성과 특징을 정리해 설명해주는 방식이다. 복잡한 연금 상품을 일일이 찾아보고 비교해야 했던 과정을 줄이고, 질문만으로 이해할 수 있도록 하겠다는 전략이다.

가계대출 총량 규제 환경에서도 수신 확대와 플랫폼 기반 수익으로 성장 구조를 다변화한다. 지난해에는 수신 24% 성장으로 약 6500억원 규모 자산운용 수익을 거둔 것으로 나타났다.

카카오뱅크의 이번 발표는 단순한 서비스 확장을 넘어선다. 포용금융 모델을 글로벌 시장에 이식하고, AI를 통해 금융 이용 방식을 재구성하면서 은행의 역할 자체를 바꾸겠다는 접근이다.

윤 대표는 “AI 기술로 모두에게 최적화된 금융 비서를 제공하고, 대한민국 5000만 국민과 2000만 외국인을 넘어 전 세계로 무대를 확장하겠다”며 “이것이 카카오뱅크가 새로 써 내려갈 금융 혁신의 역사”라고 강조했다.

또한 윤 대표는 “고객을 향한 진심이 어떻게 금융을 바꾸는지, 그 혁신 어디까지 확장될 수 있는지를 직접 증명해보이겠다”면서 카카오뱅크의 도전에 많은 관심과 응원을 부탁했다.

은행이 고객을 기다리는 시대에서, 고객의 삶 속으로 먼저 들어가는 금융으로의 전환. 카카오뱅크가 그 변화를 실제로 구현할 수 있을지 주목된다.