몽골서 첫 ‘CSS 수출’…포용금융 모델 글로벌 확장 시동
신용평가 모델 전수로 차별화…세 번째 해외 협업 본격화
AI 네이티브 전환 선언…금융 비서로 진화
윤호영 카카오뱅크 대표가 8일 진행된 카카오뱅크 '2026 프레스톡'에서 몽골 진출과 관련해 발표하고 있다. 사진=강혜린 기자
[오피니언뉴스=강혜린 기자] 카카오뱅크가 몽골 진출을 공식화하며 글로벌 영토 확장 전략을 공개했다. 단순 지분 투자나 합작법인을 넘어, 자체 신용평가모델(CSS)을 현지에 전수하는 방식으로 ‘금융 기술 수출’에 나선다는 점에서 주목된다.
동시에 카카오뱅크는 ‘인공지능(AI) 네이티브 뱅크’로의 전환을 선언하면서 AI를 기반으로 한 완전한 금융 혁신을 이뤄내겠다는 포부를 밝혔다.
8일 카카오뱅크는 '2026 프레스톡'을 개최해 위와 같은 미래 성장 전략을 공개했다.
윤호영 카카오뱅크 대표이사는 이날 "AI 기술로 모두에게 최적화된 금융 비서를 제공하고, 전 세계로 무대를 확장해 새로운 금융 혁신의 역사를 써내려가겠다"고 밝혔다.
카카오뱅크는 8일 ‘2026 프레스톡’을 통해 몽골 금융기관에 비금융 데이터를 활용한 신용평가모델 ‘카카오뱅크 스코어(CSS)’를 전수할 계획이라고 밝혔다. 이를 통해 금융 이력이 부족한 고객까지 포용하는 현지 맞춤형 금융 생태계를 구축한다는 구상이다.
이번 몽골 진출은 현지 금융기관에 비금융 데이터를 활용한 신용평가모델(CSS) ‘카카오뱅크 스코어’ 노하우를 전수하는 방식으로 진행될 계획이다.
특히 다수의 국가 가운데 몽골을 선택한 배경에 대해서는, 몽골은 아직 신용평가 시스템이 충분히 구축되지 않은 시장인데 해당 기업이 카카오뱅크의 신용평가 모델 도입을 먼저 요청했다는 설명이다. 카카오뱅크가 신용평가모형 기술을 해외에 수출하는 것은 이번이 처음이다.
CSS는 통신·결제 등 비금융 데이터를 기반으로 신용도를 평가하는 모델로, 금융 인프라가 상대적으로 부족한 신흥국에서 경쟁력이 크다. 특히 카카오뱅크가 만든 카카오뱅크스코어는 금융이력이 부족한 중저신용자 고객의 금융 접근성을 높여주고 있다.
실제 카카오뱅크스코어는 기존 신용평가(CB)사 점수보다 우수한 성능을 보이면서, 2023년부터 2025년 3분기까지 기존 금융정보 중심모형으로는 거절된 중·저신용자 고객 13%에게 누적 약 9893억원이 추가 공급된 것으로 집계됐다.
카카오뱅크는 몽골을 시작으로 포용금융 역량을 글로벌 시장에 확산시키겠다는 방침이다. 윤 대표는 “몽골 진출은 한국에서 검증된 포용금융 모델을 해외에 수출하는 사례”라며 “인도네시아와 태국에 이어 글로벌 확장을 본격화하는 계기가 될 것”이라고 밝혔다.
카카오뱅크는 인도네시아에서는 디지털은행 ‘슈퍼뱅크’에 지분 투자해 성과를 내왔고, 태국에서는 SCBX 그룹과 손잡고 가상은행 ‘뱅크X’ 설립을 추진 중이다. 여기에 이어 카카오뱅크는 몽골과 함께 세 번째 글로벌 협업을 이어간다.
AI Native Bank로의 전환은 기존의 '돈을 보내고 받는' 기능을 넘어 '쓰고 불리는' 경험으로 고객 가치를 확장한다는 방침이다.
현재 카카오뱅크는 검색·계산 기능뿐만 아니라 금융 서비스인 이체·모임통장까지 AI 기술을 적용하며 차별화된 고객 경험을 제공하고 있다. 홈 화면에는 ‘AI 탭’을 배치해 고객이 필요한 순간 언제든지 '카카오뱅크 AI'를 손쉽게 이용할 수 있도록 했다.
윤 대표는 "슈퍼앱은 고객이 필요한 것을 찾기 어려워지는 '확장의 역설'이 나타난다"면서 "복잡한 금융 문제를 AI가 먼저 찾아 해결해주는 것이 카카오뱅크가 추구하는 미래"라고 강조했다.
카카오뱅크는 2700만 고객의 독점적인 '앱 온리(App-only)' 데이터와 '금융 특화 대형언어모델(LLM)'을 결합, 타사가 모방할 수 없는 '초개인화 AI 서비스'를 구현할 계획이다.
먼저, 3분기 '결제홈'을 통해서는 고객의 결제 데이터를 바탕으로 AI가 맞춤형 금융 가이드를 제공하는 'AI가 관리해주는 소비' 경험을 제공할 예정이다. 투자탭에도 고객의 투자 경험을 돕는 AI 기반의 투자 에이전트를 적용한다.
나아가 서비스 전반으로 AI를 확대해 궁극적으로는 고객이 직접 찾아서 사용하는 ‘도구’가 아닌 고객에게 먼저 다가가는 금융 ‘비서’인 AI Native Bank로 진화한다는 방침이다.
또 '원화 기반 스테이블코인' 발행과 유통을 주도해 전 세계 자산을 잇는 '글로벌 커넥터'로 도약하겠다는 청사진도 제시했다.
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