금융 상담·자산관리 자동화로 고객 편의성 강화
디지털 금융 경쟁 심화…맞춤형 서비스 차별화
AI 이미지 [사진=연합뉴스 제공]
라이센스뉴스 = 김상미 기자 | 은행권의 인공지능(AI)을 활용한 금융서비스 확대에 가속도가 붙었다.
단순 챗봇 상담 수준을 넘어 대출 상담, 투자 추천, 자산관리까지 AI 기반 서비스 확대가 급물살을 타면서 금융권의 디지털 경쟁이 한층 치열해지고 있다.
최근 주요 시중은행들은 AI 기술을 활용해 고객 상담을 자동화하고, 고객의 소비 패턴과 금융 데이터를 분석해 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 데 집중하는 모습이다.
특히 비대면 금융 이용이 일상화되면서 AI 기반 금융서비스는 은행 경쟁력을 좌우하는 핵심 요소가 됐다.
◆ AI 상담 서비스 확대…24시간 금융 안내
은행권이 가장 적극적으로 도입하고 있는 분야는 AI 기반 금융 상담 서비스다. AI 상담 서비스는 24시간 이용이 가능하고 대기시간이 없다는 장점 때문에 비대면 금융환경에서 필수 서비스로 자리 잡고 있다.
기존 챗봇이 단순 질문 응답 중심이었다면, 최근에는 고객의 금융 이력과 거래 패턴을 분석해 보다 정교한 상담을 제공하는 방향으로 진화하고 있다.
KB국민은행은 AI 상담 시스템을 고도화해 예·적금 상품 안내, 대출 조건 안내, 카드 혜택 상담 등을 자동으로 제공하고 있다. 고객이 모바일 앱에서 질문을 입력하면 AI가 실시간으로 금융상품을 추천하거나 관련 정보를 안내하는 방식이다. KB국민은행의 AI 상담 서비스는 ‘KB AI 금융비서’이다.
신한은행은 AI 상담 서비스를 통해 고객 문의를 신속하게 처리하는 시스템을 구축했다. 간단한 금융 문의의 상당 부분을 AI가 처리하면서 상담 대기시간을 줄이고 고객 만족도를 높이고 있다. 신한은행의 AI 상담 서비스는 ‘AI 챗봇 오로라(ORA)’이다.
◆ AI 기반 자산관리 서비스 확대
AI 기술은 자산관리 분야에서도 빠르게 활용되고 있다. 은행들은 고객의 자산규모, 소비 패턴, 투자 성향 등을 분석해 맞춤형 투자전략을 제시하는 ‘AI 자산관리 서비스’를 확대하고 있다.
이러한 서비스는 기존 프라이빗뱅킹(PB) 서비스의 일부 기능을 디지털 환경에서 구현하는 형태로, 고객 접근성을 크게 높이고 있다.
하나은행은 고객의 금융 데이터를 분석해 투자 포트폴리오를 제안하는 AI 기반 자산관리 서비스를 운영하고 있다. 고객의 투자 성향에 맞는 펀드, ETF, 예금 상품 등을 자동으로 추천하는 방식이다. 하나은행의 AI 기반 자산관리 서비스는 ‘하나원큐 AI 자산관리’이다.
우리은행은 AI 기술을 활용해 고객의 소비 패턴과 자산 흐름을 분석하고 맞춤형 금융상품을 제안하는 서비스를 강화하고 있다. 이를 통해 고객은 자신의 금융 상황을 보다 쉽게 파악하고 효율적인 자산 관리를 할 수 있게 된다. 우리은행의 AI 기반 금융관리 서비스는 ‘우리WON AI 금융비서’이다.
◆ AI 활용 영역 확대…대출 심사까지 적용
AI 기술은 금융 상담과 자산관리뿐 아니라 대출 심사 등 다양한 금융 업무에도 활용되고 있다.
은행들은 AI 기반 신용평가 모델을 활용해 고객의 신용도를 보다 정밀하게 분석하고 있다. 기존의 신용평가 방식이 금융거래 기록 중심이었다면, AI는 다양한 비금융 데이터까지 분석해 신용도를 평가하는 것이 특징이다.
이를 통해 금융 이력이 부족한 고객도 보다 합리적인 기준으로 대출 심사를 받을 수 있는 환경이 마련되고 있다.
또 일부 은행은 AI를 활용해 이상 거래를 탐지하거나 금융사기를 예방하는 시스템도 운영하고 있다. 거래 패턴을 분석해 평소와 다른 이상 거래가 발생하면 즉시 고객에게 알림을 보내거나 거래를 차단하는 방식이다.
휴대폰 이미지 [사진=케티이미지뱅크 제공]
◆ 디지털 금융 경쟁 심화
은행권의 AI 금융서비스 확대되면서 디지털 금융 경쟁이 심화되고 있다. 모바일 금융 플랫폼이 확대되고, 핀테크 기업과 인터넷전문은행이 빠르게 성장하면서 전통 금융기관도 디지털 혁신에 속도를 내는 모습이다.
특히 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷전문은행은 모바일 기반 서비스를 중심으로 빠르게 성장하며 기존 은행들에게 디지털 경쟁을 촉진하고 있다.
이에 따라 시중은행들도 AI와 빅데이터를 활용한 맞춤형 금융서비스를 확대하며 경쟁력 강화에 나서는 모습이다.
은행권 관계자는 “AI 기술이 금융서비스 전반에 빠르게 확산되면서 은행의 업무 방식과 고객 서비스가 크게 변화하고 있다”며 “앞으로는 AI 기반 개인 맞춤형 금융 서비스가 은행 경쟁력의 핵심 요소가 될 것”이라고 말했다.
한편, AI 기술이 고도화되면서 금융상품 추천, 투자 전략 분석, 리스크 관리 등 다양한 분야에서 활용도가 높아지고 있어 AI 금융서비스 진화가 어디까지 이뤄질 지 기대된다.
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