[오늘의 경제뉴스] 금리 상승 압력 커진다...은행 주담대 4.34% 6개월 연속...

전체 가계대출 금리, 한 달 만에 0.06%p 반등…1년 만에 최고

한투증권 "양호한 경제성장에 하반기 기준금리 2회 인상 전망"

서울 시민이 한 금융기관 앞에 게시된 주택담보대출 광고를 보고 있다. (사진=연합뉴스)

지난달 은행권 주택담보대출(주담대) 금리가 6개월 연속 상승하며 약 2년4개월 만에 최고 수준을 기록했다. 시장금리 상승 흐름이 이어지는 가운데 가계대출 금리 전반도 반등하면서 가계의 가처분소득이 더욱 줄어들 것으로 우려된다.

한국은행이 28일 내놓은 ‘금융기관 가중평균 금리’에 따르면, 3월 중 예금은행의 주담대 가중평균 금리(신규취급액 기준)는 연 4.34%로 전월보다 0.02%포인트(p) 상승했다. 이는 6개월 연속 오른 것으로, 2023년 11월(4.48%) 이후 가장 높은 수준이다.

가계대출 전반의 금리 상승세도 뚜렷하다. 전체 가계대출 금리는 연 4.51%로 전월 대비 0.06%p 올라 1년 만에 최고치를 기록했다. 가계대출 금리는 올해 1월까지 4개월 연속 상승한 뒤 2월 0.05%p 하락했지만, 한 달 만에 다시 상승세로 돌아섰다. 일반신용대출 금리는 5.57%로 0.04%p 오르며 3개월 만에 상승 전환됐고, 전세자금대출 금리 역시 4.07%로 0.01%p 상승했다.

이 같은 금리 상승의 직접적인 배경은 시장금리 오름세다. 주담대 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 3월 중 0.17%p 상승하며 대출금리를 끌어올렸다. 중동 지역 긴장 고조 등 대외 요인으로 국고채를 포함한 장기금리가 상승한 영향이 반영된 결과다. 다만 고정금리 대출 비중이 줄어들면서 전체 주담대 금리의 상승 폭은 제한됐다.

실제 금리 구조에는 의미 있는 변화가 나타나고 있다. 주담대에서 고정금리 비중은 2월 71.1%에서 3월 60.8%로 한 달 새 10.3%p 급감해 2025년 11월(90.2%) 이후 5개월 연속 하락했다. 전체 가계대출에서도 고정금리 비중은 43.1%에서 35.5%로 7.6%p 줄어들며 2022년 9월(33.6%) 이후 약 3년 6개월 만에 가장 낮은 수준을 기록했다.

정책대출을 제외하면 고정금리 대출의 평균 금리가 변동금리보다 높은 상황이 이어지면서, 상대적으로 초기 부담이 낮은 변동금리 선호가 확대된 것으로 풀이된다. 하지만 향후 금리 상승기에는 차주의 이자 부담 변동성이 커질 수 있다는 뜻이기도 하다. 실제 이달 들어 장기채 금리는 하락하는 반면 변동금리 지표인 코픽스 금리는 상승하는 흐름을 보이고 있어, 고정·변동금리 간 격차는 점차 축소될 것으로 예상된다.

예금금리는 소폭 하락했다. 저축성 수신금리는 연 2.82%로 0.01%p 낮아졌으며, 순수저축성예금 금리(2.79%)와 시장형 금융상품 금리(2.98%) 역시 각각 0.01%p씩 하락했다. 이에 따라 신규취급액 기준 예대금리차는 1.38%p로 전월보다 0.05%p 축소됐다. 다만 잔액 기준 예대금리차는 2.27%p로 0.01%p 확대돼, 체감되는 금융비용 부담은 여전히 높은 수준으로 해석된다.

반도체 슈퍼사이클 등 경제 성장 흐름을 반영해 향후 금리 인상 가능성 또한 높은 것으로 점쳐진다. 한국투자증권은 올해 하반기 기준금리가 8월과 11월 두 차례 인상될 것으로 내다봤다. 기존 1회 인상 전망에서 상향된 것이다. 최지욱 연구원은 보고서에서 “한국은행은 물가안정을 우선해 하반기 2회 인상으로 대응할 것"이라고 내다봤다. 다만 기준금리가 3.00%를 넘는 수준까지 상승하기엔 비IT 부문의 경기 부진과 기업 연체율 상승 등을 감안할 때 쉽지 않을 것으로 분석했다.

전문가들은 최근 시장금리 상승이 실제 대출금리에 점진적으로 반영되는 동시에, 차주들의 금리 선택 구조까지 변화시키고 있는 지점에 주목한다. 특히 변동금리 선호 확대는 단기적인 부담 완화 측면과 함께 향후 금리 상승기에 리스크를 키울 수 있는 요인으로 작용할 가능성이 있어, 금리 경로와 금융시장 환경에 대한 보다 면밀한 점검이 요구된다는 지적이다.

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