작년 말 총자본비율 15.83%…모든 은행 규제 기준 웃돌아
지난해 말 국내은행의 BIS 자본비율이 소폭 낮아졌다. 당기순이익은 비교적 안정적인 흐름을 이어갔지만, 결산배당 확대에 따라 보통주 자본이 줄어든 데다 환율 상승으로 외화대출 관련 위험가중자산이 불어난 영향이다.
31일 금융감독원에 따르면 지난해 말 국내은행의 총자본비율은 15.83%로 전분기 말보다 0.09%포인트(p) 하락했다. 같은 기간 보통주자본비율은 13.51%로 0.12%p, 기본자본비율은 14.80%로 0.08%p 각각 낮아졌다.
BIS 자본비율은 위험가중자산 대비 자기자본 비율로, 은행의 손실 흡수 능력과 재무건전성을 보여주는 대표 지표다.
금감원은 실적 자체는 견조했지만 주주환원 확대에 따른 배당으로 자본이 줄었고, 환율 상승으로 외화대출 자산의 위험가중치 반영 규모가 커지면서 비율이 다소 내려갔다고 설명했다.
다만 전체적인 건전성 수준은 여전히 안정적이라는 평가다. 감독당국이 제시한 최소 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%인데, 국내은행들은 모두 이를 큰 폭으로 웃돌았다.
은행별로 보면 총자본비율은 KB국민·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스뱅크가 16.0%를 넘기며 상대적으로 안정적인 수준을 보였다. 반면 BNK금융 계열 은행은 14.0%를 밑돌아 비교적 낮은 편으로 나타났다.
5대 금융지주 계열 은행의 총자본비율은 KB가 16.16%로 가장 높았고, 이어 우리 16.13%, 신한 15.92%, 농협 15.63%, 하나 15.61% 순이었다.
보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스뱅크가 14.0% 이상을 기록했고, KB·하나·신한·산업은행도 13.0% 이상으로 집계됐다.
전분기와 비교한 보통주자본비율 변동 폭은 은행별로 차이가 컸다. 씨티은행이 2.67%p 떨어져 하락 폭이 가장 컸고, SC은행은 1.62%p, 카카오뱅크는 0.70%p, 산업은행은 0.61%p, 케이뱅크는 0.48%p 각각 낮아졌다.
반면 수협은행은 3.98%p 올라 상승 폭이 두드러졌고, 수출입은행 0.66%p, 하나은행 0.05%p, iM뱅크 0.03%p 등은 소폭 개선됐다.
금감원은 앞으로 대외 불확실성이 은행 건전성에 부담으로 작용할 가능성에 주목하고 있다.
중동 정세 악화 같은 지정학적 위험이 커지고, 고유가·고환율 환경이 이어질 경우 신용손실이 확대되면서 자본비율이 추가로 낮아질 수 있다는 판단이다.
댓글
0