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일본 20대 가구의 부채가 전 연령대 중 최고 수준으로 불어났다. 집값이 뛰기 전에 사두자는 심리가 확산한 데다, 상환 기간을 최장 50년까지 늘린 주택대출 상품이 젊은 층의 차입 문턱을 낮췄다는 분석이다.
닛케이는 28일 총무성 2025년 가계조사를 근거로, 부채가 있는 29세 이하 세대주 가구의 평균 부채액이 3037만 엔(한화 약 2억7200만 원)이라고 전했다. 전 연령대 가운데 가장 높은 금액이다. 준공 40년 된 도쿄 도심 아파트를 6000만 엔(한화 약 5억3800만 원)에 전액 대출로 산 20대 남성 사례가 이를 뒷받침한다. 그는 돈을 더 모으는 사이 집값이 먼저 오를 것 같아 매입을 앞당겼다고 닛케이에 전했다. 부부 합산 연소득 800만 엔(한화 약 7100만 원)에 저축액은 300만 엔(한화 약 2690만 원)에 불과했지만 대출로 부족분을 메웠다.
29세 이하 가구수는 줄었지만 부채 보유 가구의 평균 부채는 늘었다. 소수의 고액 대출 가구가 평균치를 밀어올린 결과다. 콘도미니엄 애셋 매니지먼트의 후치노우에 히로카즈 씨는 이런 흐름을 젊은 세대의 조급한 주택 매수와 연결지었다. 2025년 29세 이하 가구 부채의 95%가량이 주택·토지 관련 대출이었고, 이 연령대 자가 보유율도 역대 최고치를 기록했다.
부채 증가를 이끈 또 다른 요인으로는 상환 기간 50년짜리 초장기 주택대출의 보급이 꼽힌다. 최종 상환 연령이 80세 안팎으로 설정된 상품이 늘면서, 20대도 긴 기간에 걸쳐 자금을 빌려 집을 살 수 있는 여건이 만들어졌다는 게 후치노우에 씨의 설명이다.
소득·저축 대비 부채 배율에서도 젊은 층의 부담은 두드러졌다. 닛케이 계산에 따르면 29세 이하 부채 보유 가구의 부채는 연소득의 4.5배, 저축액의 6.9배였다. 전 연령대 평균인 2.1배, 1.2배와 격차가 크다.
부채 액수만 보고 재무 상태를 위태롭다고 볼 수 없다는 시각도 있다. 소니 파이낸셜 그룹 미야지마 타카유키 시니어 이코노미스트는 주택 자산가치를 함께 반영하면 가계 대차대조표가 무너진 상태는 아니라고 닛케이에 말했다.
집값과 물가가 계속 오른다면 조기 매수가 유리할 수 있지만, 상황에 따라 다른 선택이 나을 수도 있다. 후치노우에 씨는 주택 자산가치의 지역별 편차가 큰 점을 감안하면, 저렴한 임대주택에 살면서 여유 자금을 금융자산에 넣어 불리는 방식이 물가 상승에 더 효과적일 수 있다고 덧붙였다.
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