서울 시내 시중은행 ATM기기 전경. 사진=연합뉴스
국내 시중은행의 자기자본비율이 지난해 말 기준 소폭 하락한 것으로 나타났다. 고환율과 정부의 배당 요구가 겹치면서 BIS 기준 자본비율이 지난해 말 소폭 하락한 것이다.
금융감독원이 31일 발표한 ‘2025년 말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)’에 따르면, 지난해 말 국내은행의 보통주자본비율은 13.51%로 전분기 말 13.63%보다 0.12%p 하락했다.
기본자본비율은 14.80%로 0.08%p, 총자본비율은 15.83%로 0.09%p 각각 내렸다. 단순기본자본비율도 6.76%로 0.07%p 하락했다.
이와 관련, 금감원은 “당기순이익이 견조한 흐름을 이어갔지만 주주환원 확대에 따른 결산배당 영향으로 보통주자본이 줄었다”며 “환율 상승 등의 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산이 증가했다”고 설명했다.
하지만 모든 국내은행의 규제비율은 올랐다.지난해 말 기준 규제비율은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%이며, 금융체계상 중요한 은행은 1%p가 추가된다. 단순기본자본비율 규제비율은 3.0%다.
총자본비율은 KB국민은행과 우리은행, 씨티, SC, 수출입, 수협, 카카오, 토스가 16.0%를 넘었다. BNK는 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준을 나타냈다. 보통주자본비율은 씨티, SC, 수출입, 수협, 카카오, 토스가 14% 이상이었고, KB, 하나, 신한, 산업이 13% 이상으로 비교적 높았다.
전분기 말과 비교하면 씨티, SC, 카카오, 산업, 케이 등 13개 은행의 보통주자본비율이 하락했다. 반면 수협, 수출입, 하나, iM 등 4개 은행은 상승했다. 이 가운데 수협은행은 신용리스크 내부등급법 신규 승인 영향으로 자본비율이 크게 올랐다.
권역별로는 8개 은행지주의 지난해 말 보통주자본비율이 13.14%, 기본자본비율 14.80%, 총자본비율 15.74%, 단순기본자본비율 5.98%로 집계됐다. 20개 은행 기준으로는 보통주자본비율 14.62%, 기본자본비율 15.28%, 총자본비율 16.68%, 단순기본자본비율 6.52%였다.
금감원은 “중동 상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율에 따른 신용손실 확대 가능성에 대비해 자본적정성 현황에 대한 모니터링을 강화할 것”이라면서 “은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적·포용 금융 추진 계획을 충실히 이행할 수 있도록 손실흡수능력 확충도 계속 유도하겠다”고 밝혔다.
파이낸셜투데이 박순원 기자
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