작년 말 국내은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 배당 확대와 환율 상승 영향으로 소폭 하락한 것으로 나타났다. 다만 모든 은행이 감독당국의 규제 기준을 크게 웃돌아 전반적인 안정성은 유지된 것으로 평가된다.
31일 금융감독원에 따르면 작년 말 국내은행의 총자본비율은 15.83%로 전 분기 말 대비 0.09%포인트(p) 하락했다. 보통주자본비율은 13.51%, 기본자본비율은 14.80%로 각각 0.12%p, 0.08%p 떨어졌다.
BIS 기준 자본비율은 위험가중자산 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표다. 감독당국은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 규제 기준으로 삼고 있으며, 국내은행들은 이를 모두 크게 상회했다.
금감원은 “당기 순이익이 견조했지만 주주환원 확대에 따른 결산배당으로 보통주 자본이 감소했다”며 “환율 상승으로 외화대출자산의 위험가중자산이 증가한 영향도 있었다”고 설명했다.
총자본비율은 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 16.0%를 상회해 매우 안정적인 수준을 보였다. 반면 BNK는 14.0% 미만으로 상대적으로 낮았다.
5대 금융지주의 총자본비율은 KB(16.16%), 우리(16.13%), 신한(15.92%), 농협(15.63%), 하나(15.61%) 순으로 집계됐다.
보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 14.0% 이상, KB·하나·신한·산업은행이 13.0% 이상으로 상대적으로 높았다.
전분기 대비 보통주자본비율은 씨티(-2.67%p), SC(-1.62%p), 카카오(-0.70%p), 산업(-0.61%p), 케이(-0.48%p) 등 13개 은행에서 하락했다. 반면 수협(3.98%p), 수출입(0.66%p), 하나(0.05%p), iM(0.03%p) 등 4개 은행은 상승했다.
금감원은 “중동 상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율로 인한 신용 손실 확대 및 자본비율 하락 가능성에 대비해 은행권 자본 적정성 현황 모니터링을 강화하고 손실 흡수능력 확충을 유도할 예정”이라고 밝혔다.
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