KB Bank一季度净利息收入大增64%，并延续盈利改善势头
若印尼业务转入稳定轨道，KB金融有望升至韩国银行系金融集团全球业绩第二位
KB金融集团会长梁钟熙
[Insight Korea = 朴芝勋 记者]
KB金融集团会长梁钟熙对孙公司印度尼西亚KB Bank推进大规模创新，终于为其跃升奠定了基础。继去年转为盈利之后，如果今年盈利能力继续改善，KB金融集团在韩国银行系金融集团的全球业绩，即海外当地法人净利润方面，完全有可能升至第二位。KB Bank业绩改善也可能成为梁会长连任的积极信号。梁会长任期将于今年11月结束。
KB国民银行的印度尼西亚当地法人KB Bank近日通过公告表示，今年第一季度连接口径净利息收入为4070.44亿印尼盾，约合344亿韩元。这比去年同期增长63.9%，也是自2020年9月被纳入国民银行子公司以来，季度口径最大规模。
KB Bank在被收购前为Bukopin Bank，原本不良贷款较多。新冠疫情冲击导致边际借款人激增，公司长期深陷亏损。2019年该行曾实现2163亿印尼盾净利润，但2020年转为3.9万亿印尼盾净亏损，随后2022年亏损5万亿印尼盾，2023年亏损6万亿印尼盾，2024年亏损7万亿印尼盾，业绩持续下滑。
2023年9月，KB Bank因巨额亏损推进7000亿韩元规模有偿增资时，梁会长被内定为KB金融集团会长候选人。当时，他将三项KB金融集团最优先课题列为信用风险管理、经营权转换期组织松弛问题，以及KB Bank正常化。
梁会长上任后，KB Bank的营业网络运营重心从大规模结构调整，转向通过选择与集中实现效率化。此前，公司主要对低效网点和人员进行大规模结构调整；梁会长就任后，则开始根据各网点客户特性配置相应商品和服务。
该行也致力于改变信贷组合。公司降低对大企业等法人客户的高度依赖，提高个人客户比重。既有客户中，不少企业在中美矛盾等不确定性下行业景气不稳，对这些企业发放的贷款收益性低、拨备成本高。
KB Bank积极攻略在印尼政府新首都建设和现代化政策下有望受益的基础设施行业、景气向好的医疗健康行业，以及可持续性较高的可再生能源等特定产业生态。该行还发挥KB国民银行优势，以当地渗透率较低的住房抵押贷款为中心，扩大个人贷款。
在缩减网点的同时，KB Bank也提升了能够创造客户接触点的数字竞争力。收购当时，KB Bank网点与网点、网点与总部之间尚未实现顺畅数字连接。原本未数字化、按网点割裂的系统，经过“SHINE”项目，被转换为下一代IT系统，即NGBS。
这些经营创新使KB Bank去年按当地财务报表标准实现665.88亿印尼盾，约合56亿韩元净利润，成功转为盈利。今年第一季度也实现140.26亿印尼盾，约合12亿韩元净利润。
今年业绩也显现出大幅改善迹象。最重要的是，今年第一季度信用损失减值损失为120亿印尼盾，较去年同期的1526亿印尼盾大幅减少。包括不良贷款在内的风险贷款占总贷款比重，即LAR，2022年一度接近50%，但去年底已降至约20%。
随着净利息收入大幅增加、拨备成本大幅减少，KB Bank的盈利创造能力预计将进一步增强。
全球业绩有望跃升至韩国第二位
随着KB Bank进入正常化轨道，KB金融的全球业绩，即海外当地法人净利润，预计将跃升至韩国银行系金融集团第二位。去年，国民银行海外当地法人净利润为636亿韩元，位居韩亚银行706亿韩元之后，排名第三。
此前每年在海外法人实现约2000亿韩元净利润的韩亚银行和友利银行，如今表现放缓。韩亚银行在核心市场中国，因韩国企业撤离等因素，利润基础削弱；友利银行则最近在印度尼西亚确认了大规模损失。在两家银行短期反弹不易的情况下，业内认为，只要国民银行实现小幅业绩改善，就有可能升至第二位。
第一位目前仍不容易。因为新韩银行在日本和越南保持稳定增长。KB Bank总资产约为8万亿韩元，即便实现1%的总资产收益率，即ROA，也只有约800亿韩元左右。
眼下的关注点，是KB Bank能否按韩国财务报表标准转为盈利。按当地标准，该行已经实现盈利，但按韩国标准，去年仍录得683亿韩元净亏损。这是因为韩国财务标准下贷款损失准备金计提标准比当地更严格。
KB Bank自收购之初就是KB金融集团的重大担忧之一。包括有偿增资在内，集团已投入接近2万亿韩元资金，但外界一直认为正常化并不容易。
一位金融圈人士表示：“我了解到，KB Bank在印度尼西亚虽是中大型银行，但不赚钱的网点比盈利网点更多，而且数字化水平较低，甚至曾以手写方式记录数据。”他表示：“如果能够解决这些问题，并按韩国标准实现盈利转型，将成为梁会长再次挑战连任的明确依据。”
- 本文由ChatGPT翻译。(이 기사는 챗GPT가 번역했습니다.)
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