고유가·고환율 흐름에 금리 상승까지 겹치면서 지난달 주요 시중은행의 중소기업 대출 연체율이 크게 상승하고 부실채권도 함께 불어났다.
22일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난달 말 기준 원화대출 연체율(1개월 이상 연체) 단순 평균값은 0.51%로 집계됐다. 올해 4월 말(0.46%)보다는 0.05%포인트 올랐고 지난해 말(0.37%)보다는 0.14%포인트 상승한 수준이다.
특히 자영업자와 소상공인이 포함된 중소기업의 연체율 상승이 두드러졌다. 5개 은행의 지난달 말 중소기업 연체율은 평균 0.73%에 달해 이들 은행의 합산 수치가 확인되는 2020년 1월 이후 최고치였다.
중소기업 연체율은 지난해 말 0.50%에서 올해 4월 말 0.65%로 0.15%포인트 올랐고 5월 한 달 동안 0.08%포인트 추가로 뛰어 상승 속도가 빨라졌다.
대기업 연체율도 지난해 말 0.03%에서 지난달 말 0.09%로 올랐지만 중소기업보다는 현저히 낮은 수준을 유지했다.
중소기업 부실채권도 급격히 늘어 5개 은행의 지난달 말 전체 원화대출 고정이하여신(3개월 이상 연체·NPL) 비율 단순 평균값은 0.44%를 기록했다. 이 중 중소기업의 고정이하여신 비율은 0.68%로 5개 은행 합산 수치가 확인되는 2020년 1월 이후 최고 수준이었다. 이는 대기업(0.30%)이나 가계(0.27%)보다 훨씬 높은 수치다.
한 달 전과 비교하면 중소기업 고정이하여신 비율은 0.05%포인트 상승한 반면 대기업은 0.01%포인트 하락해 기업 규모별 건전성 지표 격차가 더 벌어졌다.
개별 은행 중 중소기업 연체율이 0.86%까지 치솟아 약 10년 만에 최고치를 경신한 곳도 있었다.
지난달 중소기업 연체율과 고정이하여신 비율이 크게 뛴 건 대출 금리 상승과 관련이 있는 것으로 분석된다. 최근 한국은행이 금리 인상 기조를 예고함에 따라 시장금리가 이를 선반영하고 대출 금리가 큰 폭 상승했다. 금융투자협회에 따르면 지난달 말 국고채 3년물 금리는 4월 말 대비 13.6bp(1bp=0.01%p) 오른 3.731%에 달했다.
대기업은 내부 유보금을 사용하거나 회사채를 발행해 자금을 조달하는 경우가 많지만 중소기업은 은행 대출에 의존하는 경향이 더 짙은 만큼 금리 상승은 중소기업 건전성에 직격탄이 될 것으로 우려된다. 은행권 관계자는 “자영업자 대출의 상당 비중이 변동금리 대출”이라며 “금리가 상승하면 즉각적인 영향을 받아 건전성 면에서 더 취약하다”고 설명했다.
강나리기자 nnal2@idaegu.co.kr
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