[경제 이슈] 시중은행, 대출금리 낮추는 갈아타기 '훈풍'…실질적인 금...

이자비용 경감·신용도 개선…포용금융 확대

시중은행 사옥

(시사캐스트, SISACAST=송현아 기자) KB국민은행, 신한은행, 하나은행이 제 2금융권 및 저축은행에서 보다 낮은 대출금리로 갈아타기 할 수 있는 대환대출상품을 선보이며 포용금융을 추구하고 있어 향후 귀추가 주목된다.

KB국민은행, 제 2금융권 대환상품 'KB국민도약대출' 선보여

KB국민은행(은행장 이환주)은 20일 금융취약계층에 대한 포용금융 확대를 위해 제 2금융권 대환 전용 상품인 ‘KB국민도약대출’을 출시한다고 밝혔다.

‘KB국민도약대출’은 제 2금융권 신용대출을 보다 낮은 금리의 제 1금융권 대출로 전환해주는 상품으로, 2023년 출시한 '국민희망대출’을 개편해 새롭게 선보였다. 신청 대상은 제 2금융권 신용대출을 6개월 이상 이용 중인 고객이다.

KB국민은행은 최대한 많은 금융소비자가 ‘KB국민도약대출’의 혜택을 누릴 수 있도록 대상 요건을 대폭 완화했다. 연소득 및 재직 기간에 제한을 두지 않아 직장인뿐만 아니라 개인사업자, 프리랜서 등 다양한 직군의 고객들도 대출을 신청할 수 있다.

실질적인 이자부담 경감 효과를 위해 대출 최고금리는 연 9.5% 이하로 제한한다. 대출 실행 이후에도 동일하게 적용돼 상환기간 중 기준금리(금융채 12개월물)가 상승하더라도 연 9.5% 이하의 금리로 대출을 이용할 수 있다.

청년이나 중∙저신용자 등 금융거래 이력이 부족한 씬파일러 고객 특성을 고려해 대안정보를 활용한 저신용자 특화 신용평가 모델을 도입했다.

KB국민은행 관계자는 “이번 상품이 경제적 어려움을 겪고 있는 금융취약계층의 부담을 덜어주는 데 실질적인 도움이 되길 바란다”며, “앞으로도 다양한 포용금융 프로그램을 통해 금융 지원의 사각지대를 줄이고 취약 차주에 대한 지원을 확대하며 은행의 사회적 책임을 다하겠다”고 밝혔다.

한편, KB국민은행은 지난 1월 금융감독원이 주관하는 ‘제 7회 상생·협력 금융 신상품’ 우수사례로 ‘신용대출 채무조정 상품 4종 신규금리 인하’가 선정된데 이어, 지난 6일에는 ‘KB 새희망홀씨II’의 신규 대출 금리를 1%p 인하하는 등 금융 취약계층의 금융 부담 완화에 앞장선다.

개인사업자 대출이동 서비스 개시…18개 금융기관 금리 간편 비교

더불어 KB국민은행은 포용금융 실천의 일환으로 지난 18일부터 소상공인의 금융부담을 완화해주는 개인사업자 대출이동 서비스를 시작한다고 밝혔다.

이번 대출이동 서비스는 금융소비자의 선택권을 확대하고 소상공인 등 취약계층의 금융비용 부담을 완화하기 위해 금융위원회 주도로 마련됐다. 기존 개인 신용대출에 이어 개인사업자 신용대출까지 이용 범위가 확대됐다.

개인사업자 고객은 18개 금융기관의 사업자 신용대출 금리와 한도를 간편하게 비교하고, 더 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있다. 대출 비교부터 갈아타기까지 원스톱으로 처리할 수 있는 것이 특징이다.

KB국민은행 관계자는 “대출이동 서비스에 더해 KB국민은행만의 이자 지원과 우대금리 혜택을 통해 소상공인의 금융비용 부담을 실질적으로 낮추고자 했다”며, “앞으로도 은행의 사회적 책임을 다하기 위해 다양한 포용금융 지원을 지속 확대해 나가겠다”고 말했다.

신한은행, '브링업&밸류업 프로젝트' 중·저신용자 금융비용 부담 완화 기여

신한은행(은행장 정상혁)은 저축은행 신용대출을 이용 중인 중·저신용자의 금융비용 부담을 낮추기 위해 ‘저축은행 대환전용 대출’을 올해 상반기 중 출시한다고 밝혔다.

‘저축은행 대환전용 대출’은 진옥동 신한금융그룹 회장의 아이디어로 시작된 ‘브링업&밸류업’ 프로젝트를 저축은행권 전반으로 확대한 포용금융 상품이다. 신한은행은 저축은행 이용 고객을 은행권으로 유입해 금리 부담을 완화하고, 장기적으로 신용 개선을 지원할 계획이다.

신한은행 관계자는 “저축은행 신용대출 이용 고객의 금융비용 부담을 완화하고, 제 1금융권으로의 안정적인 안착을 지원하기 위해 이번 상품을 마련했다”며 “앞으로도 고객의 신용도 개선과 금융 접근성 확대를 위한 포용금융을 지속적으로 추진해 나가겠다”고 말했다.

한편, 신한금융그룹은 지난 2024년 9월부터 ‘브링업&밸류업’ 프로젝트를 추진해오고 있다. 해당 프로젝트는 현재까지 약 1,364건, 246억원 규모의 대출을 실행하며 중·저신용 고객의 금융비용 부담 완화에 기여하는 대표적인 포용금융 프로그램으로 자리매김하고 있다.

개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스 시행…신한SOL뱅크 플랫폼에서 금리 비교

더불어 신한은행은 개인사업자 고객의 금융비용 부담을 완화하고 대출 선택권을 넓히기 위해 18일부터 ‘개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스’를 시행한다.

‘개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스’는 금융결제원의 대출이동 시스템을 기반으로 온라인 대환 플랫폼에서 여러 금융회사의 대출 금리를 비교한 뒤 더 낮은 금리의 대출로 전환할 수 있도록 지원하는 제도이다. 그동안 대출이동 서비스는 개인 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 가계대출 중심으로 운영돼 왔으며, 이번 서비스 확대를 통해 개인사업자 신용대출까지 이용할 수 있게 됐다.

해당 서비스는 ‘신한SOL뱅크’를 비롯해 네이버페이, 토스 등 대출비교 플랫폼을 통해 이용할 수 있다. 신한은행은 기존 대출을 상환하면서 추가 자금이 필요한 경우 증액 대환도 가능하도록 운영할 계획이다.

신한은행 관계자는 “개인사업자가 금융기관을 직접 방문하지 않고도 대출 조건을 비교하고 보다 유리한 조건으로 갈아탈 수 있도록 서비스를 마련했다”며 “앞으로도 고객 중심의 디지털 금융 서비스를 지속 강화해 나가겠다”고 말했다.

하나은행, 개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스 시행…기존 대출금액 대비 추가자금 필요하면 증액 대환 지원

하나은행(은행장 이호성)은 18일부터 개인사업자 손님의 금융부담 완화를 위한 ‘개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스’를 시행한다고 밝혔다.

‘개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스’는 금융결제원의 대출이동 시스템을 기반으로 온라인대출 플랫폼에서 여러 금융사들의 대출금리를 비교한 뒤 더 낮은 금리로 대환할 수 있도록 지원하는 제도이다. 개인사업자 손님의 대출 선택권을 넓히고 금융비용 부담을 완화하기 위해 금융위원회 주도로 마련됐다.

하나은행은 이번 서비스 시행에 맞춰 개인사업자 전용 상품인 '하나더소호 신용대출'을 신규 출시했다. 기존 대출을 상환하면서 추가자금이 필요한 경우 증액 신청도 가능하며, 신청부터 승인까지 전 과정을 비대면으로 제공해 손님 편의성을 한층 높였다.

하나은행은 ‘개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스’ 이용 손님에게 하나손해보험의 ‘사이버금융범죄 보상보험’도 무료로 제공키로 했다.

하나은행 관계자는 “개인사업자 손님의 금융비용 부담 완화를 위한 실질적인 혜택을 드리고자 비대면 상품 서비스를 강화했다”며, “앞으로도 소상공인 및 개인사업자 손님을 위한 포용금융을 지속적으로 실천하겠다”고 밝혔다. [시사캐스트]