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투자 가능 자산이 10만달러(한화 약 1억3000만원) 이상인 미국 투자자도 은퇴 자금 목표의 절반가량만 마련한 것으로 나타났다. 이들이 꼽은 필요 자금은 1년 사이 26% 늘었다.
미국 경제지 포춘은 5일(현지시간) HSBC가 입소스와 실시한 설문 결과를 보도했다. 조사는 10개 시장의 21~69세 투자자 9993명을 대상으로 했다. 투자 가능 자산 10만달러 이상 부유층과 200만달러 이상 고액 자산가가 포함됐다. 미국 응답자는 은퇴 후 생활에 평균 260만달러(한화 약 35억원)가 필요하다고 답했다. 모은 돈은 목표액의 52%였다. 계산하면 135만달러를 확보한 셈이며 부족액은 약 125만달러로 추정된다.
세대별 달성률은 베이비붐 세대가 74%로 가장 높았다. X세대는 55%였고 Z세대는 45% 밀레니얼 세대는 42%에 그쳤다. 목표를 채운 세대는 없었다. 10개 시장 전체로는 필요 자금 평균이 126만달러였고 달성률은 49%였다. 필요 자금은 1년 전보다 20% 늘었다.
일반 가계에서도 격차가 확인됐다. 블랙록 조사에서 미국인이 은퇴에 필요하다고 본 금액은 약 210만달러(한화 약 28억원)였다. 응답자의 62%는 저축액이 15만달러(한화 약 2억원)에 못 미쳤다. 조사 대상과 방식이 달라 HSBC 결과와 직접 비교하기는 어렵다.
피델리티는 7월 21일 연례 보고서에서 올해 65세에 은퇴하는 사람이 은퇴 후 쓸 의료비를 평균 18만5500달러(한화 약 2억5000만원)로 추산했다. 전년보다 7.5% 늘었다. 이 추산은 메디케어 가입을 전제로 하며 약 45%는 보험료 48%는 본인 부담금이다. 장기요양 비용은 포함되지 않았다.
상속 계획에도 변화가 나타났다. HSBC 조사에서 미국 부유층의 59%는 장수가 상속 계획을 바꿨다고 답했다. 31%는 자녀 몫이 줄더라도 장기요양 등 본인의 미래 비용에 더 쓰겠다고 했다. 55%는 상당한 유산을 남길 것으로 예상했으며 중앙값은 90만달러였다.
트랜스아메리카 연구소 최고경영자(CEO) 캐서린 콜린슨은 보고서에서 ‘퍼펙트 스톰’이라고 표현했다. 보고서는 사회보장제도 불확실성·고물가·경쟁적 재무 목표·고용 불안을 저축을 어렵게 하는 요인으로 꼽았다. 포춘은 사회보장 신탁기금이 2032년 소진될 것으로 전망된다고 전했다. HSBC 응답자 중 43%는 은퇴 자금 마련을 가장 흔한 저축 목표로 꼽았다. 39%는 이직·창업 등 재설계 37%는 자녀와 부모 부양을 목표로 들었다.
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