시민들이 은행 자동화기기(ATM)를 이용하고 있다. (사진=서울파이낸스DB)
[서울파이낸스 오세정 기자] 국내 은행권의 핵심 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 자본비율이 지난해 말 소폭 하락한 것으로 나타났다. 배당 확대에 따른 자본 감소와 환율 상승에 따른 위험자산 증가가 복합적으로 작용한 결과다.
31일 금융감독원에 따르면 작년 말 국내은행의 총자본비율은 15.83%로 전 분기 말 대비 0.09%포인트(p) 하락했다.
같은 기간 보통주자본비율은 13.51%, 기본자본비율은 14.80%로 전 분기 말 대비 각각 0.12%p, 0.08%p 떨어졌다.
BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 손실 흡수 능력을 보여주는 대표적인 건전성 지표로 꼽힌다. 이번 하락은 수익성 자체의 둔화보다는 자본 정책 변화와 외부 변수 영향이 컸다는 분석이다.
금감원은 "당기순이익이 견조한 흐름을 지속했지만 주주환원 확대에 따른 결산배당 영향으로 보통주 자본이 감소했다"며 "환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산도 늘어난 점도 영향을 미쳤다"고 설명했다.
감독당국이 제시한 규제 비율은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%로, 모든 은행이 크게 웃돌았다.
은행별로 보면 총자본비율은 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 16.0%를 상회하며 안정적인 수준을 기록했다. 반면 BNK는 14.0%를 밑돌아 상대적으로 낮은 수준을 보였다.
5대 금융지주의 총자본비율은 KB(16.16%)·우리(16.13%)가 높았고, 이어 신한(15.92%)·농협(15.63%)·하나(15.61%) 순으로 집계됐다.
보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 14.0%이상, KB·하나·신한·산업이 13.0% 이상으로 상대적으로 높은 수준을 나타냈다.
씨티(-2.67%p), SC(-1.62%p), 카카오(-0.70%p), 산업(-0.61%p), 케이(-0.48%p) 등 13개 은행은 전분기말 대비 보통주 자본비율이 하락했지만, 수협(3.98%p), 수출입(0.66%p), 하나(0.05%p), iM(0.03%p) 등 4개 은행은 상승했다.
금감원은 작년 말 국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 하락했으나, 모든 은행의 자본비율이 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지했다고 평가했다.
금감원은 "중동 상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율로 인한 신용 손실 확대 및 자본비율 하락 가능성에 대비해 은행권 자본 적정성 현황에 대한 모니터링을 강화하고 손실 흡수능력 확충을 유도할 예정"이라고 말했다.
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