작년 말 은행 자본비율 0.09%p↓…주주환원·환율 상승 영향

총자본비율 15.83%…보통주자본비율 0.12%p 하락한 13.51%

2025년 12월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정).(자료=금감원)

[화이트페이퍼=고수아 기자] 국내은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 작년 말 하락세를 보였다. 주주환원 확대에 따른 결산배당으로 보통주자본이 감소했으며 환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산이 늘어난 영향이다.

31일 금융감독원이 발표한 '2025년 12월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)' 자료에 따르면 국내은행의 보통주자본비율은 13.51%로 전분기 말(13.63%) 대비 0.12%포인트(p) 하락했다.

기본자본비율과 총자본비율은 각각 14.80%, 15.83%로 같은 기간 0.08%p, 0.09%p 낮아졌다. 단순기본자기자본비율은 6.76%로 0.07%p 하락했다.

이는 당기순이익이 견조한 흐름을 지속했으나 주주환원 확대에 따른 결산배당 영향으로 보통주자본이 감소하고, 환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산은 증가한 데 기인한다.

금감원은 국내은행의 자본비율은 전분기 말 대비 하락했으나, 모든 은행의 자본비율이 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지했다고 평가했다.

총자본비율은 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 16.0%를 상회해 매우 안정적인 모습으로 평가받았다. BNK는 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준이다.

보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 14% 이상, KB·하나·신한·산업이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준을 기록했다.

한편, 씨티(-2.67%p), SC(-1.62%p), 카카오(-0.70%p), 산업(-0.61%p), 케이(-0.48%p) 등 13개 은행은 전분기말 대비 보통주자본비율이 하락한 반면, 수협(+3.98%p), 수출입(+0.66%p), 하나(+0.05%p), iM(+0.03%p) 등 4개 은행은 상승했다.

수협은행은 신용리스크 내부등급법 신규 승인의 영향으로 전분기 대비 자본비율이 크게 상승했다.

금감원은 중동상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율 상황 등에 따른 신용 손실 확대·자본비율 하락 가능성에 대비해, 은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적 및 포용금융 추진 계획을 충실하게 이행할 수 있도록 모니터링 강화 및 손실흡수능력 확충을 유도할 예정이다.

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