사회

익숙함 대신 실리..IBK가 분석한 2026 금융 트렌드

토스뱅크가 주거래은행 순위 2위, 카카오뱅크가 4위를 기록하며 기존 대형 은행의 입지를 위협했다. 소비자들은 시중은행 선택 이유로 "오랜 기간 이용에 따른 익숙함"을 꼽은 반면 인터넷은행은 "압도적인 디지털...

00CO 입력 2026.03.17 17:26 0

편의성으로 시중은행 맹추격하는 인터넷은행

계층별로 달라지는 주거래은행 결정의 요인

공공뉴스=이화종 기자

IBK기업은행이 금융환경의 급격한 변화 속에서 대중, 시니어, 외국인, 부자, CEO 등 5대 고객군 5632명을 대상으로 실시한 정밀 조사 결과를 담은 보고서를 발간했다.

이를 통해 자산 관리 트렌드와 세분화된 고객층이 지닌 실제적인 금융 행태와 인식을 심층 분석해 향후 은행권이 나아갈 전략적 방향을 제시했다.

<사진제공=IBK기업은행>

◆디지털 편의성 앞세운 인터넷은행 약진과 시니어 분화

기업은행이 ‘2026 개인금융 인사이트: IBK가 묻고 고객이 답하다’ 보고서를 발간했다고 17일 밝혔다.

보고서에 따르면, 디지털 금융의 확산과 가산자산의 제도화 등 급변하는 환경 속에서 금융소비자의 니즈가 더욱 세분화되고 있다. 특히 이번 보고서는 기존 연구에서 다루기 힘들었던 외국인과 CEO 고객군까지 포함해 다양한 소비자의 특성을 폭넓게 조명했다는 점에서 차별성을 갖는다.

보고서에 따르면 시중은행은 여전히 높은 브랜드 인지도를 유지했으나, 실질적인 주거래 이용 현황에서는 인터넷전문은행의 성장이 두드러졌다.

토스뱅크가 주거래은행 순위 2위, 카카오뱅크가 4위를 기록하며 기존 대형 은행의 입지를 위협했다.

소비자들은 시중은행 선택 이유로 “오랜 기간 이용에 따른 익숙함”을 꼽은 반면 인터넷은행은 “압도적인 디지털 편의성과 차별화된 혜택”을 강점으로 내세웠다.

특히 시니어 계층 내에서도 모바일 뱅킹 이용률이 97.2%에 달하는 ‘액티브 시니어’는 고금리 상품을 직접 탐색하는 등 주도적인 금융 행태를 보였다. 전통적인 대면 영업에 의존하던 시니어 마케팅이 이제는 정교한 디지털 플랫폼 경쟁으로 완전히 전환됐음을 의미한다.

자기 주도적인 고객일수록 차별성과 편의성이 주거래 은행을 선택하는 기준이 된다는 것을 알 수 있다.

‘2026개인금융 인사이트:IBK가 묻고 고객이 답하다’ 표지. <사진제공=IBK기업은행>

◆다양한 개층의 맞춤형 금융..초개인화 서비스와 디지털 혁신

대중 고객은 금융기관을 선택할 때 ‘실질적 혜택’을 최우선 가치로 삼았다. 시중은행이 제공하는 익숙함보다는 인터넷은행의 금리 경쟁력과 수수료 면제 혜택에 민감하게 반응하며 주거래 계좌를 탄력적으로 운영하는 모습이 확인됐다.

반면 부자는 단순 수익률을 넘어 ‘절세와 부의 이전’에 고도의 관심을 보였다. 특히 자산 100억 이상의 슈퍼리치 중 17.3%는 이미 유언대용신탁 등 복합적인 승계 수단을 검토하기 시작했다.

이들은 가상자산 또한 포트폴리오의 한 축으로 인정하며 자산의 약 2.5%를 가상자산으로 구성해 금(3.0%)에 버금가는 비중으로 관리하는 투자 유연성을 보였다. 위험성이 높은 자산과 안전성이 높은 자산이 비슷하지만 비중은 낮은 특징으로 보이고 있다.

특수 고객군인 외국인과 CEO 거래 패턴에서도 흥미로운 지점이 발견됐다.

외국인은 은행의 직접 상담보다 같은 국적 지인이나 자국 온라인 커뮤니티 추천을 절대적으로 신뢰하는 경향이 뚜렷했다. CEO 고객의 경우, 가업 승계 시점이 주거래은행을 변경하는 ‘골든타임’으로 작용했다.

실제로 2·3세대 CEO 10명 중 4명은 승계 과정에서 실질적인 세무 및 승계 컨설팅을 제공하는 은행으로 거래처를 옮겼다. 결국 미래의 은행 경쟁력은 자금 예치의 기능을 넘어 고객의 생애 주기와 비즈니스 전환점까지 케어하는 종합 솔루션 제공 여부에 달린 것을 보여준다.

IBK기업은행은 이번 연구 결과를 바탕으로 고객별 맞춤형 서비스 개발과 디지털 채널 혁신에 박차를 가할 계획이다.

보고서는 안정적인 자금 조달과 비이자이익 확대가 은행 경영의 핵심 과제로 떠오른 현시점에서 고객의 숨은 니즈를 파악하는 것이 무엇보다 중요하다고 강조했다.

기업은행 관계자는 “금융 서비스를 넘어 초개인화된 맞춤형 솔루션을 제공해 고객에게 차원이 다른 경험을 선사하겠다”며 “앞으로도 현장의 목소리를 반영한 깊이 있는 연구를 통해 대한민국 금융소비자가 가장 신뢰하는 은행으로 거듭나겠다”고 말했다.