금융 이력이 부족하더라도 사업 성장 가능성이 높은 소상공인은 앞으로 은행 대출을 받기가 한결 쉬워집니다.
금융위원회는 오늘(9일) 제3차 ‘신용평가체계 개편 TF’ 회의를 열고, 소상공인의 미래 성장성을 인공지능(AI)로 평가하는 ‘소상공인 특화 신용평가체계(SCB)’ 도입 방안을 발표했습니다.
이번 방안의 핵심은 소상공인 대출 심사 기준을 기존의 ‘담보와 과거 금융 이력’ 중심에서 ‘데이터와 미래 성장성’ 중심으로 전환하는 겁니다.
매출·업종·상권 같은 비금융 정보는 물론, 사업 지속성과 고객 리뷰 같은 인지도까지 반영해 업종별 미래 성장성을 정교하게 평가합니다.
AI를 활용해 1차 등급을 산출한 뒤, 사업자 역량이나 영업 전략 같은 비계량 요소를 결합해 최종 성장 등급을 매깁니다.
소상공인이 상위 S등급을 받을 경우 기존 신용등급이 상향 조정돼 대출 승인과 한도가 확대될 수 있고, 금리 우대도 가능합니다.
금융당국은 제도가 안착할 경우, 매년 70만 명의 소상공인에게 연간 10조 5천억 원 규모의 신규 대출이 공급되고, 845억 원의 금리 인하 효과가 나타날 걸로 기대하고 있습니다.
이번 특화 신용평가체계는 올해 하반기부터 기업·농협·하나·신한·우리·국민·제주은행 등 7개 은행 약 1조 8천억 원 규모 대출 상품에 시범 적용됩니다.
금융위원회는 신용정보원에 소상공인 정보를 체계적으로 관리하는 ‘소상공인 통합정보센터(SDB)’를 구축해 금융권의 신용평가 고도화를 지원합니다.
또 금융회사가 적극적으로 제도를 활용할 수 있도록 가이드라인을 마련해 금융회사의 적극적인 대출 심사를 독려합니다.
이억원 금융위원장은 “이번 제도 도입은 담보나 과거 이력에 의존하던 금융에서 벗어나 데이터와 성장성을 중심으로 자금을 공급하는 ‘미래형 금융’으로 가는 출발점”이라며, “재무 여건이 부족하더라도 성장성이 높은 소상공인에게 자금이 흐를 수 있도록 구조적 전환을 이루겠다”고 말했습니다.
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