기술 혁신·금융 규제 충족 달성
실명계좌 연동 선불금 기반 운영
금액 입력 없이 QR코드로 결제
가맹점 수수료·자금 회전 부담 해소
iM금융그룹이 블록체인 기반 선불결제 서비스 실증(PoC)에 성공했다.
실증사업은 iM금융 계열사 iM뱅크와 핀테크랩 ‘피움랩’ 소속 스타트업 ‘부치고’가 함께 추진했다. iM금융은 “그룹 하이브리드 전략의 가시적 성과이자 현재 입법이 논의 중인 스테이블코인 제도화보다 앞서 기존 금융법제(전자금융거래법상 ‘선불전자지급수단’) 하에서 블록체인 결제의 실상용화에 도달했다는 점과 블록체인이라는 기술 혁신과 현행 금융규제 충족을 동시에 달성했다는 점에서 의미가 크다”고 설명했다.
이 서비스는 iM뱅크 실명계좌와 연동된 선불금을 기반으로 운영되는 구조로 설계돼 실명 확인과 자금세탁방지(AML), 선불전자지급수단에 관한 이용자 보호 규제를 모두 충족한다. 금융당국이 요구하는 신뢰 기반 금융 인프라 위에 블록체인 분산원장을 결합한 구조다.
iM금융이 추진하는 하이브리드 전략은 은행의 신뢰 기반 인프라와 핀테크의 기술 민첩성, 중앙 정산 시스템과 분산원장(블록체인), AI-네이티브 인프라와 블록체인-네이티브 인프라가 공존하는 금융 모델을 지향한다. 이번 실증은 이 세 축이 현행 금융규제 안에서 동시에 작동한 최초의 실사례라는 점에서 주목된다.
서비스는 실증 단계부터 소비자 편익과 가맹점 경제성을 동시에 검증했다. 소비자 측면에서는 금액을 입력할 필요 없이 QR코드 스캔으로 결제가 완료되는 간편결제 경험을 구현했다. 선불금은 iM뱅크 실명계좌와 연동돼 있어 충전과 환불, 이용내역 관리가 기존 은행 거래 수준의 안정성으로 제공된다. 블록체인 기술을 내부 엔진으로 활용하면서도 사용자에게는 일상적인 QR결제와 다를 바 없는 단순한 사용 경험을 제공하는 게 특징이다.
가맹점 측면에선 블록체인 분산원장을 활용한 정산 구조를 통해 결제 수수료를 절감하고 기존 카드 결제 대비 실시간에 가까운 정산이 가능하도록 설계했다. 카드 결제에서 발생하는 수일 단위의 정산 지연이 사라지고 수수료율도 낮아지면서 가맹점으로서는 수수료 부담과 자금 회전 부담을 동시에 낮추는 효과를 얻는다. 특히 현금 흐름이 민감한 지역 소상공인에게 실질적 편익이 집중될 것으로 기대된다.
황병우 iM금융그룹 회장은 “이번 성과는 2027년 토큰증권 제도화와 향후 스테이블코인 제도화에 대비한 그룹의 선제적인 포석”이라며 “현행 법제 안에서 상용 수준의 실증을 만들어내는 게 하이브리드 전략의 실행 방식”이라고 설명했다. 이어 “보수적인 금융권에서의 첫 시도이자 스타트업의 혁신을 피움랩에 이식한 성공 사례”라며 “앞으로도 단순한 지원을 넘어 함께 성장하는 혁신 플랫폼으로 발돋움할 수 있도록 유망 스타트업 발굴과 투자 유치 지원을 강화하겠다”고 덧붙였다.
강나리기자 nnal2@idaegu.co.kr
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